Việc đầu tiên bạn quan tâm là lãi suất khi vay vốn ngân hàng. Với bất kỳ sản phẩm cho vay nào thì luôn có công thức tính lãi và số tiền bạn trả hàng tháng là bao nhiêu? Hãy cùng tìm hiểu về lãi suất cho vay và cách tính lãi suất vay ngân hàng ngay sau đây.

Lãi suất vay ngân hàng

Lãi suất vay ngân hàng là số % mà người đi vay phải trả cho ngân hàng. Hay hiểu một cách đơn giản là khi bạn vay ngân hàng một số tiền nào đó, ngoài số tiền gốc ban đầu thì bạn phải trả thêm một khoản tiền nữa được tính trên % số tiền gốc. Sự chênh lệch giữa số tiền gốc và số tiền phải trả thêm được gọi là tiền lãi.

Phân loại lãi suất cho vay

• Lãi suất cố định là mức lãi suất cụ thể được ấn định trong một thời kỳ được nêu cụ thể trong hợp đồng vay vốn. Lãi suất có thể được cố định trong suốt thời hạn vay.

• Lãi suất thả nổi là lãi suất cho vay được điều chỉnh theo định kỳ, mức điều chỉnh và kỳ hạn điều chỉnh lãi suất sẽ theo thỏa thuận giữa người vay và ngân hàng. Kỳ hạn điều chỉnh lãi suất là 3 tháng/lần, 6 tháng/lần hoặc có thể 12 tháng/lần. Cách tính lãi suất này thông thường sẽ bao gồm: Lãi suất thả nổi = lãi suất huy động 13 tháng + biên độ. Trong đó biên độ sẽ cố định, lãi suất huy động 13 tháng áp dụng tại thời điểm điều chỉnh lãi suất

Ví dụ: Biên độ ngân hàng quy định là 3%, lãi suất huy động 13 tháng tại thời điểm điều chỉnh lãi suất là 7% thì lãi suất cho vay bạn phải chịu là 11%/năm

Cách tính lãi suất cho vay hiện nay có 2 cách

Tính trên dư nợ gốc ban đầu

Là cách thức tính lãi theo đó tiền lãi được tính theo dư nợ gốc không thay đổi mỗi tháng. Cách này có thể được hiểu đơn giản là dù gốc có giảm nhưng số tiền trả hàng tháng không thay đổi

Ví dụ: Anh A vay 100 triệu; thời hạn vay 12 tháng; lãi suất vay 12%/năm thì số tiền trả hàng tháng của A như sau:

• Số tiền gốc phải trả: 100 triệu/12 tháng = 8.333.334 đồng

• Sồ tiền lãi phải trả: 100 triệu x 12%/12 = 1.000.000 đồng

Như vậy tổng số tiền A phải trả hàng tháng là 9.333.334 đồng và sẽ cố định trong 12 tháng, như vậy tổng số tiền bạn phải trả lại cho ngân hàng là 9.333.334 x 12 = 112.000.000 đồng

Tính trên dư nợ gốc giảm dần

Đây là cách tính lãi vay đa số ngân hàng, theo cách này thì lãi chỉ tính trên số tiền gốc thực tế bạn còn nợ sau khi đã trừ số tiền gốc bạn đã trả hàng tháng trước đó.

Ví dụ: Anh B vay 100 triệu; thời hạn vay 12 tháng; lãi suất vay 12%/năm thì số tiền trả hàng tháng của A như sau:

• Số tiền gốc phải trả: 100 triệu/12 tháng = 8.333.334 đồng

• Số tiền lãi phải trả sẽ giảm dần theo số tiền gốc sau 12 tháng là 6.500.000 đồng

Như vậy tổng số tiền B phải trả lại cho ngân hàng là 100 triệu gốc + 6.500.000 lãi = 106.500.000 đồng

Nếu bạn đang có nhu cầu vay tiền ngân hàng thì bạn nên tìm hiểu rõ về cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng dựa trên dư nợ gốc ban đầu hay dư nợ giảm dần. Từ đó, bạn sẽ đưa ra quyết định đúng đắn và phù hợp với khả năng kinh tế của mình.